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基金定投会亏吗


基金定投会亏吗

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国内基金定投也就是最近两三年才推出的业务,现在谁也没有看到长期投资基金的好处,那么对于投资者来说,不论牛市、熊市,坚持长期定投,最终能跑赢通胀么?以国内首只开放式基金华安创新为例,这是一只股票型基金,2001年9月份发行。这只基金面世后,已经历经了两轮熊市和一轮大牛市,2001年11月15日大盘为1621点,2005年6月跌到最低998点,此后经历一轮大牛市,2007年10月涨到最高6124点,到2008年6月16日大盘又跌至2874点。   假设2001年11月首只开放式基金华安创新刚打开时,市民就每月坚持定投500元,那么到现在收益会是多少呢?记者请一位理财专家算了一笔细账。假设定投时间为每月15日,采用现金分红方式,起始时间为2001年11月15日,截止时间为2008年6月16日,那么可以算出,这6年多投资者总共定投了80期,总投资额为4万元,现在基金总值为9.6万多元,现金分红4300多元,收益率为152[%]。   如果采取红利转投的方式,收益会更高,坚持6年多下来,4万元的成本会变成10.6万元,总投资收益率为165[%]。   定投3年:收益也不错   经历一轮牛市一轮熊市:1.8万本金变3.1万收益超过70[%]   首先看最近3年的大盘表现,2005年7月15日大盘为1014点,此后一路上涨,2007年10月最高涨到6124点,此后一路下跌,截至2008年6月16日大盘跌至2874点。   还是同样以基金华安创新为例,假设从2005年7月15日开始定投,一直到2008年6月16日,每月定投500元,那么现在总共投入本金1.8万元,如果坚持到现在,其间分红523元,基金总值为3.1万元,收益率为75.1[%]。假设采取红利转投的方式,收益率更高一点。   定投1年:盈亏靠运气   牛市:6000本金变7800赚30[%];熊市:6000本金变4659亏22[%]   牛市   假设市民只定投了1年期限,那么投资收益会怎样?期限越短,投资的波动性越大。   假设市民是在2007年1月15日开始定投,到2007年12月17日,正好是一轮大牛市行情。假设这一年中,市民每月定投500元投资基金华安创新,总投入成本为6000元,一年下来,基金总值为7856.94元,总收益率为30.95[%]。   为什么在大牛市中,收益也只有30.95[%]?其实道理很简单,因为定投是每个月定期买入,每个月股市都在涨,首先点位已经涨上去了,第二点位越高,买入的基金份额就越少。   熊市   最近一年才参加定投的市民,多半都遭遇了亏损的结局。   假设从去年7月15日开始定投,到今年6月16日为限,同样每月500元定投华安创新,一年下来,本金总共6000元,基金总值为4659元,如果只定投这一年,投资者不仅没获利,还亏损了1341元,亏损了22.35[%]。   ■对比   定投收益远超存款   通过上述四笔账可以看出,基金定投一定要坚持,期限越长波动越小,越能“熨平”股市的波动。假设6年多的时间内,市民同样每月存500元到银行,那么收益只有3500元左右,而定投能让本金赚到6万多元收益,基金长期定投的收益远高于银行存款收益。

2019-10-30 12:37
即期外汇交易

即期外汇交易

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即期外汇交易亦称“现汇交易”。“远期外汇交易” 的对称。外汇市场上买卖双方成交后,在当天或第二个营业日办理交割的外汇交易形式。即期外汇交易是国际外汇市场上最普遍的一种交易形式,其基本功能是完成货币的调换。
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